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हम में से कई लोगों के लिए, स्मार्टफ़ोन ने बहुत सारे गैजेट्स को बदल दिया है जिनका हम उपयोग करते थे। यह एक कैमरा, एक संगीत और वीडियो प्लेयर, एक गेमिंग डिवाइस और यहां तक कि एक टॉर्च के रूप में सरल कुछ भी है। आपने उन सभी उपकरणों के बजाय स्मार्टफोन प्राप्त करके बहुत से पैसे बचाए हैं, लेकिन क्या यह अन्य खर्चों को भी प्रबंधित कर सकता है? जैसा कि कहा जाता है, यदि कोई सुविधा पहले से निर्मित नहीं है, तो संभवतः इसके लिए एक ऐप है। तो, बेशक आप कर सकते हैं! यहाँ भारत में कुछ बेहतरीन मनी मैनेजर ऐप दिए गए हैं।
वे कैसे काम करते हैं
आप अपने बैंक खाते को किसी थर्ड-पार्टी ऐप को एक्सेस देने के बारे में थोड़ा संकोच कर सकते हैं, इसलिए आइए एक नज़र डालते हैं कि भारत में सबसे अच्छे मनी मैनेजर ऐप में डाइविंग करने से पहले ये ऐप कैसे काम करते हैं।
चिंता न करें, आपको किसी भी तरह से अपने ऑनलाइन बैंकिंग में लॉग इन नहीं करना है, या अपनी नेट बैंकिंग आईडी या पासवर्ड जैसी संवेदनशील जानकारी प्रदान करना है (और आपको कभी भी किसी के साथ इसे साझा नहीं करना चाहिए)। यदि एक आधिकारिक बैंक ऐप के अलावा कोई ऐप उस जानकारी के लिए पूछता है, तो उससे जितना संभव हो उतना दूर रहें। इन ऐप्स को एसएमएस ऐप तक पहुंचने और आपके द्वारा प्राप्त किसी भी व्यवसाय या सेवा एसएमएस से अपनी प्रोफ़ाइल और व्यय रिपोर्ट बनाने की आवश्यकता होती है।
चूंकि आपके बैंक खाते से मोबाइल फोन जुड़ा होना अनिवार्य है और आप हमेशा इन प्राप्त करते हैं, इसलिए रिपोर्ट बहुत सटीक हैं। आपको फोन नंबर या ईमेल पते के साथ इन मनी मैनेजर ऐप में भी लॉग इन करना होगा। ये आपके बैंक खाते से लिंक नहीं होने चाहिए, क्योंकि धन प्रबंधक आपके एसएमएस ऐप का उपयोग करता है और कुछ नहीं।
दी गई, यह एक सही समाधान नहीं है और कुछ खर्च दरार से गिर सकते हैं। जब मैं पिछले महीने भारत से बाहर यात्रा कर रहा था और एक अलग फोन नंबर का उपयोग कर रहा था, तो मुझे कोई लेनदेन नहीं मिल रहा था क्योंकि मेरे बैंक कार्ड मेरे भारतीय फोन नंबर से जुड़े हुए थे। सौभाग्य से, ये सभी ऐप आपको मैन्युअल रूप से खर्चों को जोड़ने देते हैं।
FinArt
FinArt इस सूची का सबसे सरल ऐप है। यदि आप बिना किसी अतिरिक्त घंटी और सीटी के साथ अपने खर्चों पर नज़र रखने के लिए एक त्वरित और आसान तरीका ढूंढ रहे हैं, तो यह भारत में सबसे अच्छे मनी मैनेजर ऐप में से एक है जिसे आप प्राप्त कर सकते हैं।
ऐप डाउनलोड करने और लॉग इन करने के बाद, आपकी सभी खर्च की जानकारी पहले पृष्ठ पर उपलब्ध है। खर्चों को यात्रा, बिल, डाइनिंग, शॉपिंग, और बहुत कुछ की श्रेणी में रखा जाता है, और आसान पाई या बार चार्ट में प्रदर्शित किया जाता है। पाई चार्ट प्रतिशत के आधार पर जानकारी को तोड़ता है, जबकि बार चार्ट आपको बताता है कि आपने विभिन्न श्रेणियों में कितना खर्च किया है। एक श्रेणी पर टैप करने से आपको व्यक्तिगत खर्चों की एक सूची मिलती है।
चार्ट के नीचे, एक ग्राफ आपको पिछले छह महीनों के लिए कुल मासिक खर्च दिखाता है। मैन्युअल रूप से एक व्यय जोड़ने के लिए उनके बीच बड़े प्लस आइकन पर टैप करें, जो नकद लेनदेन या उन चीजों के लिए आदर्श है जिनके लिए आपको एसएमएस नहीं मिला होगा। शीर्ष बिलों में अलार्म आइकन आपके सभी बिलों का भुगतान करता है और आगामी होता है - और इसके आगे का आइकन बजट डैशबोर्ड खोलता है। इससे आप एक समग्र मासिक बजट निर्धारित कर सकते हैं, साथ ही साथ व्यक्तिगत श्रेणी के लेन-देन की सीमा भी तय कर सकते हैं।
हैमबर्गर मेनू वह जगह है जहाँ आप सेटिंग पृष्ठ पाएंगे। सेटिंग्स को बदलने के अलावा, आप जानकारी का एक बैकअप भी बना सकते हैं, जो तब आवश्यक होगा जब आप एक नए फोन पर स्विच करते हैं (जब तक कि आप अपना एसएमएस वापस नहीं करते)। अन्य सेटिंग्स में कुछ खातों को बाहर करने, परिवार के सदस्यों के साथ ऐप को सेट और सिंक करने और गोपनीयता मोड को सक्षम करने की क्षमता शामिल है। हैमबर्गर मेनू में खाता शेष अनुभाग आपको यह बताता है कि आपके पास पेटीएम, अमेज़न पे, और अन्य सेवाओं जैसे विभिन्न खातों में आपके पास कितनी नकदी उपलब्ध है।
FinArt आपके सभी खर्चों में शीर्ष पर रहने और भविष्य के लेनदेन के लिए बजट सीमा निर्धारित करने के लिए एक अत्यंत उपयोगी ऐप है। नि: शुल्क संस्करण व्यय चार्ट और ग्राफ़, आगामी बिल और बजट डैशबोर्ड जैसी बुनियादी जानकारी प्रदान करता है। अधिकांश के लिए, ऐप का मुफ्त संस्करण आपके खर्च का ट्रैक रखने के लिए पर्याप्त से अधिक होना चाहिए।
प्रीमियम सब्सक्रिप्शन की लागत 499 रुपये (~ $ 7.25) एक वर्ष है। यह एक विज्ञापन-मुक्त अनुभव के लिए अनुमति देता है, आपको तृतीय-पक्ष सर्वर के बजाय Google ड्राइव पर बैकअप रखने देता है, और आपको कई खातों और उपकरणों में डेटा सिंक करने देता है।
अखरोट
वॉलनट ऐप फिनआर्ट की तुलना में बहुत अधिक जानकारी प्रदान करता है, और इसकी कुछ अतिरिक्त विशेषताएं जो इसे भारत में सबसे अच्छे मनी मैनेजर ऐप में से एक बनाती हैं। यदि आप अपने खर्चों के साधारण विभाजन से अधिक की तलाश में हैं, तो यह आपके लिए ऐप है।
ऐप के फ्रंट पेज पर आपको अपने महीने का कुल खर्च शीर्ष के साथ मिलेगा, साथ ही आपके सबसे हाल के खर्चों का संक्षिप्त सारांश, आगामी बिलों और भुगतानों का रिमाइंडर और आपके फ़ोन नंबर से जुड़े खाते और कार्ड । फिनआर्ट की तरह, वॉलनट ऐप आपके फोन पर एसएमएस ऐप एक्सेस करके यह जानकारी प्राप्त करता है, और किसी संवेदनशील बैंक जानकारी की आवश्यकता नहीं होती है।
पाई आइकन पर टैप करने से यात्रा, भोजन, बिल, खरीदारी, मनोरंजन, और अधिक जैसे विभिन्न श्रेणियों में आपके मासिक खर्चों के प्रतिशत के टूटने के साथ पाई चार्ट खुल जाता है। आपने वास्तव में कितना खर्च किया है, इसकी एक सूची भी देखें। आप व्यापारी टैब में एक व्यापारी-आधारित सूची पा सकते हैं, जबकि व्यय टैब अभी हाल के खर्चों को सूचीबद्ध करता है। मासिक व्यय राशि के अलावा, आपको दैनिक औसत ऊपर भी मिलेगा, और आप इस पृष्ठ से बजट भी आसानी से निर्धारित कर सकते हैं।
मुख्य पृष्ठ (पाई चार्ट आइकन के बगल में) पर बार आइकन पर टैप करने से आपको दैनिक आधार पर कुल व्यय, और प्रति माह छह महीने, एक वर्ष, या सभी समय मिलता है। मुख्य पृष्ठ के नीचे बाईं ओर प्लस आइकन आपको मैन्युअल रूप से नकद खर्च जोड़ने देता है। वास्तव में, ऐप आपकी व्यय रिपोर्ट बनाते समय नकद निकासी की गणना नहीं करता है, इस धारणा के साथ कि यह कुछ ऐसा है जो डुप्लिकेट से बचने के लिए मैन्युअल रूप से जोड़ा जाएगा।
ऐप के निचले भाग में कहीं भी टैप करने पर, प्लस आइकन के बगल में, उपलब्ध बेहद उपयोगी अतिरिक्त सुविधाओं में से एक को खोलता है। अपने खर्चों पर नज़र रखने के अलावा, Walnut ऐप आपको दोस्तों के साथ बिलों को विभाजित करने देता है, और ऐप के माध्यम से भुगतान या अनुरोध भी करता है। मनी ट्रांसफर BHIM UPI का उपयोग करके किया जाता है, इसलिए आपको एक वर्चुअल भुगतान पता सेट करना होगा। व्यय रिपोर्ट में भी कोई भी लेनदेन स्वचालित रूप से अपडेट किया जाता है।
सेटिंग्स पृष्ठ मुख्य पृष्ठ के दाईं ओर प्रोफ़ाइल आइकन के माध्यम से उपलब्ध है। ऐप वरीयताओं के अलावा, आप साप्ताहिक व्यय सारांश, आवर्ती खर्च (जैसे किराए), और ईमेल विवरण भी देख सकते हैं।
एक अन्य बहुत ही उपयोगी सुविधा जिसे सेटिंग मेनू में नहीं जाना चाहिए, वह सक्रिय एटीएम है। एटीएम से नकद प्राप्त करते समय लगभग एक वर्ष या उससे अधिक परेशानी नहीं होती है, जब विमुद्रीकरण अपने चरम पर था, तब भी एटीएम का एक नक्शा उपलब्ध होना बहुत अच्छा है, जिसमें नकदी हो। जानकारी अखरोट ऐप के उपयोगकर्ताओं द्वारा बताई गई है।
अंत में, वॉलनट प्राइम है, लेकिन इसका नाम क्या होगा, इसके विपरीत, यह ऐप का उपयोग करने या सुविधाओं को अनलॉक करने के लिए प्रीमियम सदस्यता नहीं है।इसके बजाय, आपको 5 लाख रुपये तक की क्रेडिट लाइन (~ $ 7260) तक पहुंच प्राप्त होती है, जिसमें चुकौती के लिए तीन से 36 महीनों के बीच ईएमआई की योजना है। बेशक, आपको पात्रता और आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट सीमा की जांच करने के लिए अपने पैन कार्ड की जानकारी जमा करनी होगी।
ETMoney
ETMoney देश का सबसे ज्यादा रेट किया जाने वाला पर्सनल फाइनेंस ऐप है, इसलिए इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि यह भारत में सबसे अच्छे मनी मैनेजर ऐप की सूची में है। FinArt और Walnut के विपरीत, ETMoney एक साधारण व्यय ट्रैकर की तुलना में बहुत अधिक है और यह वास्तव में आपके सभी वित्त ट्रैकिंग जरूरतों को कवर करने वाला एक और एकमात्र ऐप हो सकता है।
हालाँकि, आरंभ करने के लिए, आइए नज़र रखें कि व्यय ट्रैकिंग ऐप ऑफ़र प्रदान करता है। व्यय पर टैप करने से आप व्यय ट्रैकर तक पहुंच सकते हैं। आपके मासिक खर्चों को विभिन्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है जैसे कि ईटिंग आउट, शॉपिंग, एटीएम विदड्रॉल, एंटरटेनमेंट और बहुत कुछ। व्यक्तिगत श्रेणी पर टैप करने से उस श्रेणी के खर्चों का अधिक विस्तृत विराम होता है। आप व्यापारियों या ऐप से जुड़े खातों के आधार पर अपने खर्चों के माध्यम से भी छांट सकते हैं।
शीर्ष दाएं कोने पर स्थित ग्राफ़ आइकन, कुल दैनिक खर्चों के साथ साप्ताहिक व्यय रिपोर्ट खोलता है। अधिक जानने पर टैप करने से और भी अधिक विवरण प्राप्त होते हैं - आप अपने खर्चों को सप्ताह के दिनों और सप्ताहांत में शीर्ष श्रेणियों, व्यापारियों और खातों के साथ देख सकते हैं।
ETMoney विस्तृत दैनिक, साप्ताहिक और मासिक रिपोर्ट के लिए बहुत अच्छा है, लेकिन यदि आप समय की लंबी अवधि में खर्च करने वाले रुझानों को ट्रैक करने की उम्मीद कर रहे हैं, जैसे छह महीने से एक साल तक, तो यह ऐप आपके लिए नहीं है। बिल कैलेंडर आपको बकाया या विलंबित सभी लंबित बिलों के बारे में जानकारी देता है।
हालाँकि, व्यय ट्रैकिंग अपने धन प्रबंधन सुविधाओं का केवल एक पहलू है। ऐप सक्रिय रूप से SmartDeposit के साथ बचत को प्रोत्साहित करता है, जो आपको रिलायंस लिक्विड फंड डायरेक्ट-ग्रोथ के साथ एकमुश्त या आवर्ती जमा सेट करने देता है। आप कम से कम 500 रुपये (~ $ 7.26) के जमा के साथ शुरू कर सकते हैं और अपने बचत खाते में सिर्फ पैसे रखने की तुलना में बेहतर रिटर्न का वादा करते हैं। अक्सर, यह जानना कि आपकी बचत कहाँ रखना सबसे बड़ा मुद्दा है, और ETMoney अनुमान को समीकरण से बाहर ले जाता है।
यदि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं और अधिक निवेश विकल्प चाहते हैं, तो ETMoney एक उत्कृष्ट म्यूचुअल फंड गाइड प्रदान करता है। श्रेणियों में टैक्स सेवर, एग्रेसिव फंड्स, सेफ फंड्स, और भी अधिक विस्तृत श्रेणियां जैसे बेस्ट लार्ज कैप फंड्स, टॉप रेटेड मल्टी-कैप फंड्स और एक पूरी बहुत कुछ शामिल हैं। न केवल आपके पास अपनी उंगलियों पर सभी शोध - बाजार के रुझान, फंड प्रदर्शन, और बहुत कुछ है, बल्कि आप उन फंडों में निवेश कर सकते हैं जिन्हें आपने सीधे ऐप से चुना है।
यदि आप थोड़े क्रंच में हैं, तो ETMoney पर्सनल लोन भी प्रदान करता है। पात्रता में लंबित, आप ETMoney के LoanPass (छोटे ऋण के लिए) और व्यक्तिगत ऋण (बड़ी मात्रा के लिए) के साथ 20 लाख (~ $ 29,032) तक कोई भी राशि उधार ले सकते हैं। आप स्वास्थ्य, जीवन, कार, और दोपहिया बीमा भी खरीद सकते हैं और सीधे ऐप से स्वर्ण जमा में भी निवेश कर सकते हैं।
Google Play Store पर बहुत सारे फ़ाइनेंस मैनेजमेंट ऐप्स हैं। कुछ व्यय ट्रैकर हैं। दूसरे लोग निवेश में मदद करते हैं। कई ऋण और बीमा सेवाएं प्रदान करते हैं। ETMoney सभी को एक साथ लाता है। यह आपकी सभी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए एक-स्टॉप समाधान प्रदाता है।
आपके लिए सही मनी मैनेजर कौन सा है?
तीनों ऐप अभी भारत में सबसे अच्छे मनी मैनेजर ऐप में से कुछ हैं। यह अंततः नीचे आता है कि वे कितना कर सकते हैं। FinArt और Walnut शानदार व्यय ट्रैकर हैं। पूर्व हालांकि दोनों का सरल है और इसके सभी विशेषताओं को अनलॉक करने के लिए सदस्यता की आवश्यकता होती है, और बाद में अतिरिक्त सुविधाएँ जैसे मनी ट्रांसफर, बिल विभाजन और क्रेडिट लाइन प्राप्त करने का विकल्प आता है।
ETMoney वास्तव में दैनिक और साप्ताहिक रिपोर्ट प्रदान करता है, लेकिन यदि आप लंबी अवधि के खर्च के रुझान को ट्रैक करना चाहते हैं तो यह बहुत मदद नहीं करता है। हालाँकि, यदि आप सभी के लिए एक ही ऐप चाहते हैं, और मैं सभी का मतलब है, आपकी वित्तीय ज़रूरतें, ETMoney जाने का रास्ता है। म्यूचुअल फंड और गोल्ड इनवेस्टमेंट से लेकर पर्सनल लोन और इंश्योरेंस लेने तक, ETMoney आपको सब कुछ करने देता है।
आप किस मनी मैनेजर ऐप का उपयोग करते हैं? क्या अन्य ऐसे हैं जो इस सूची में होने के लायक हैं? नीचे टिप्पणी अनुभाग में हमें बताएं!
